éviter de faire dormir l'argent

[cedfr]

Bonjour,
J'ai une question: comment bien gérer son argent quand on est en alternance ?
On me parle d'assurance vie, d'actions, d'ing direct...
Ma situation: 18 ans, je vis toujours chez mes parents, j'ai un livret jeune et un livret a (le premier est au maximum, le second va bientôt arrivé au plafond) et j'ai un CCP (avec moins de 100¤ dessus, il sert surtout à quelques dépenses par CB et à virer mon salaire qui correspond à 65% du SMIC).

Mon problème: l'argent sur mes livrets me rapporte à peine 200¤ à l'année, n'y a t-il pas une solution pour que ça me rapporte plus tout en sachant que je n'aurais pas besoin de mes fonds durant les deux prochaines années et que je recherche la sécurité (pas question d'essayer des actions, je ne veux pas perdre mais gagner de l'argent).

Si vous avez des conseils à me donner, si vous avez été dans la même situation et que vous avez trouvé une solution ou si vous êtes un spécialiste en la matière, n'hésitez pas :smile:

 

[Cybervince]

Commence par un PEL, même si la bonne époque des 5.25% est passée, ca reste un très bon placement. Le mien hélas a 10 ans, je ne peux donc plus rien rajouter (je l'ai bien blindé ces dernières années). Ca rapporte néanmoins le double du livret A.

L'assurance Vie ca marche bien aussi, par contre c'est généralement bloqué 8 ans, donc si tu veux utiliser ton argent dans 2 ans, ca sera pas bon (tu peux le récupérer, mais tu perd tout l'intérêt de l'assurance vie et t'as des frais). Rien ne t'empêche d'y mettre genre 2000 ou 3000¤ que tu es certain que tu n'utilisera pas avant 8 ans, et d'ici quelques années, quand t'aura un salaire, y rajouter de l'argent pour augmenter les gains.

Tu peux aussi souscrire un à PEA (sans forcément y mettre de l'argent dessus, mais fiscalement il est très interressant quand tu voudra mettre de l'argent en bourse, et d'ici peu Bruxelles va interdire d'en ouvrir des nouveaux (la France est le seul pays à faire ca). Le mien est ouvert et j'ai juste 15¤ dessus au cas où (l'intérêt des PEA est une exonération d'impôts sur les plus-values faites) (hors CSG je crois). Pour rester dans la bourse, j'ai souscri à un FCPI et un FIP (fonds non garantis, mais fiscalement très avantageux quand on paye des impots, ca va me faire économiser 750¤ l'année prochaine). Dans ton cas si tu ne paye pas d'impôts (en alternance je doute que t'en payes) c'est beaucoup moins interressant.

Après pour du court terme disponible, y'a pas grand chose. Certaines banques rémunèrent les comptes courant, mais c'est peanuts.

 

[floriandelyonampere]

pourquoi pas acheter des SICAV dans l'immobilier

 

[IUPGSI]

T'as les obligations aussi :wink2:

Tu mets une certaine somme d'argent, ton pécule dort un certain nombre d'année (ca dépend du temps alloué aux obligations) et tous les trimestres tu recois des intérets. Les obligations, à ne pas confondre avec les actions, sont des emprunts effectuées par les banques pour financer leurs projets. Donc tu n'as pas trop de risques que ca se plante :wink2:. Et le gros avantage, c'est que tous les trimestres t'as des sous qui tombent ce qui est sympas quand tu commences à bosser ou quand tu es étudiant et que les fins de mois sont un peu justes.

Je rejoins Cybervince sur l'assurance vie :happy:. C'est un bon placement. Le seul HIC est qu'il faut etre sur que tu vas laisser ton pécule sur l'assurance.

En ce qui concerne les actions, faut pas se planter. Ca peut etre très lucratif comme ... :blink:. Si tu souhaites prendres des actions, opte en priorité sur les SICAV ou les FCP (Fonds communs de placement). Ca rapporte moins mais c'est nettement moins risqué. Et prendre des actions veut dire qu'il faudra que tu les suives tous les jours. Des actions ne sont vraiment intéressantes que si tu joues sur les effets de marge à court terme, c'est à dire si tu achètes et revend assez rapidement avant que le marché ne te les baisse. Tout çà pour dire que les actions c'est contraignant :happy:.

 

[maya78]

pourquoi pas acheter des SICAV dans l'immobilier

comment ça?

 

[Cybervince]

Pour 2007 je ne prévois plus de placer d'argent car achat immobilier prévu, donc je préfère garder du disponible pour m'en servir comme apport.
Je pourrais liquider mon livret A quasi plafonné, un PEL qui a atteint ses 10 ans en 2006 et qui est donc échu, et un de mes placements d'assurance Vie qui est également arrivé à son terme cette année. Ca me fait plus de 30k¤ d'apport disponible.
En attendant je mets mon surplus de salaire sur le CEL. Le taux est certes plus faible que le livret A, mais permettra un jour d'obtenir un prêt à taux très interressant (genre pour des travaux immobilliers). Et puis c'est disponible comme sur un livret A.

 

[cedfr]

Merci pour vos commentaires; on va dire que l'assurance vie c'est les 8ans qui gênent ! les actions, peut être un peu plus tard mais c'est trop risqué pour moi (jeune, revenu faible, précarité); pourquoi pas les obligations... :smile:
le PEL, à ma banque, il est moins rémunéré que le livret A :cry:
J'ai trouvé un placement petit mais qui peut toujours rapporter un petit peu, par contre ils disent "vous devez résider fiscalement en france". Suis-je résident fiscalement en france en sachant que j'habite bien sur en france, nationalité française, inscrit sur les listes électorales, je travaille (contrat de professionnalisation), j'ai toujours habité en france, mes parents travaillent, je vis toujours chez eux et ils payent l'IR (je suis dessus moi aussi, j'ai pas de déclaration à mon nom mais au nom de mes parents et mes revenus apparaissent dessus).

Donc, je suis considéré comme résident fiscalement et si oui, faut-il le prouver, si oui, par quel document ????

 

[ALICE01]

oui tu es considere comme resident francais ils te demanderont peut etre ton avis d'imposition!
c'est quoi ce placement?

 

[Cybervince]

oui tu es considere comme resident francais ils te demanderont peut etre ton avis d'imposition!

+1.
Ils demandent l'avis d'imposition, ou celui du foyer fiscal auquel on est rattaché le cas échéant.

 

[meiji]

a ton age ne fait pas de choses risquées le but c'est de ta faire un capital garde ton argent sur livret a ou met le sur ton plan épargne entreprise si tu en as un tu peux mettre jusque 25%de ta rémunération brute annuelle certes il est bloqué 5 ans mais est dééblocables pour mariage achat immobilier licenciement demission ou fin de contrat.

ET cest le meilleur placement qu'il puisse y avoir

Quant à assurance vie tu es trop jeune pour sa

 

[Cybervince]

Quant à assurance vie tu es trop jeune pour sa

Y'a pas d'age pour faire un placement en assurance vie.
J'en avais souscris un à mes 17 ans et je suis bien content, car maintenant à 25 ans je vais en avoir besoin de cet argent, et ayant dépassé les 8 ans, je peux en récupérer les bénéfices quand je veux.
La raison pour laquelle il ne faut pas placer en assurance vie, c'est si on a besoin de l'argent avant 8 ans. Autrement dit, si on place de l'argent dessus, il faut en garder aussi ailleurs.

 

[saba5]

Moi j'ai un compte courant normal + un compte jeune (blindé au plafond) + un compte CEL

c'est quoi le plafond d'un CEL? le taux est à combien ? c'est pareil pour toutes les banques ?

 

[Cybervince]

c'est quoi le plafond d'un CEL? le taux est à combien ? c'est pareil pour toutes les banques ?

CEL à 1.75% auquel l'état rajoute un certain pourcentage en cas de prêt. Le plafond doit je pense être comme le livret A, soit autour de 15 000¤.

 

[saba5]

CEL à 1.75% auquel l'état rajoute un certain pourcentage en cas de prêt. Le plafond doit je pense être comme le livret A, soit autour de 15 000¤.

Thanks :wink2:

 

[meiji]

assurance quand tu sorts au bout des 8 ans ou plus tu as les 11+16% quand meme sur intérets et ne pas oublier qu il y a des droits d'entrée

 

[Cybervince]

assurance quand tu sorts au bout des 8 ans ou plus tu as les 11+16% quand meme sur intérets et ne pas oublier qu il y a des droits d'entrée

Tu peux traduire ? Car je ne comprend pas le fond de ta pensée.

 

[cedfr]

+1.
Ils demandent l'avis d'imposition, ou celui du foyer fiscal auquel on est rattaché le cas échéant.

L'avis d'imposition, je vois ce que c'est par contre je ne suis pas dessus (j'ai encore jamais payé d'impôts puisque j'ai des revenus que depuis septembre 2006, les impôts sur les revenus de 2006 n'ayant pas encore été calculées par l'administration fiscale à cause du décalage ! ça va poser un problème ?

Pour l'assurance vie, en fait, ça rapporte combien en intérêts (en %) à la fin des 8ans; imaginons que j'arrive à déposer 5000¤ sur une assurance vie et que je les laisse 8ans, j'en aurais combien après ?

Pour le placement qui me semble pas mal, c'est le livret ING qui est rémunéré à 6% jusqu'en juin 2007; ça vous semble bien ?

:smile:

 

[patrice084]

L'avis d'imposition, je vois ce que c'est par contre je ne suis pas dessus (j'ai encore jamais payé d'impôts puisque j'ai des revenus que depuis septembre 2006, les impôts sur les revenus de 2006 n'ayant pas encore été calculées par l'administration fiscale à cause du décalage ! ça va poser un problème ?

Oui, vous ne pourrez bénéficier de ce genre de placement que si vous êtes déclarés individuellements aux impôts.

Pour l'assurance vie, en fait, ça rapporte combien en intérêts (en %) à la fin des 8ans; imaginons que j'arrive à déposer 5000¤ sur une assurance vie et que je les laisse 8ans, j'en aurais combien après ?

On peut trouver des contrats avec des taux minima garanti aux alentours de 4.5%. En plaçant 5.000 ¤ au départ (attention, il y a toujours des frais prélevés dessus) il faut faire le calcul :

Montant = 5000 * (1+4.5%)[sup]8[/sup] soit 7110 euros sur lesquels il faudra enlever les prélèvements fiscaux.

 

[cedfr]

Donc, il faut que je mette le livret au nom d'un de mes parents pour pouvoir en bénéficier, c'est ça ? :unsure:

Pour l'assurance vie, avez-vous une préférence (une banque en particulier) car j'ai fais un peu le tour et beaucoup proposent des assurances vies.

 

[patrice084]

Donc, il faut que je mette le livret au nom d'un de mes parents pour pouvoir en bénéficier, c'est ça ? :unsure:

Pour l'assurance vie, avez-vous une préférence (une banque en particulier) car j'ai fais un peu le tour et beaucoup proposent des assurances vies.

Sauf s'ils en ont déjà un car c'est limité à un par foyer fiscal. Pour l'assurance vie, faut voir et faire le tour des établissements et comparer mais globalement, ils doivent se tenir.