Aide pour un exercice- urgent!!

[girlbomb]

salut,

je cherche quelqu un qui peut m'aider à faire un exercice ;
j'ai un examen et j'ai beaucoup de mal !

exercice/
3 effets sont escomptés le 12 octobre N auprès d'une banque A

Effets Valeur Echéance
1 4000 15 décembre N
2 1200 30 novembre N
3 350 31 octobre N


Condition de la banque A:

- taux d'escompte 9,75% minimum d'escompte 10 euro par effet
-comission fixe de 1,5 euro par effet
- comission fixe 1,5 euro par effet
- commission proportionnelle au capital 0,1%

1-Presenter le décompte des agios et determiner la valeur nette de la remise à l'escompte
2-Calculer pour chaque effet:le taux effectif(ne pas prendre en compte la TVA).
3-Une banque B propose les conditions suivantes :
-taux d'escompte 9,9%
-comission fixe 1,8% par effet,
-comission proportionelle au capital de 0,15%.Calculer pour chaque effetle taux effectif.
4-Determiner le taux effectif moyen pratiqué par la banque A et celui pratiqué par la banque B.
5-Quels choix peut-on suggerer pour minimiser le cout financier de cette opération ?
Merci.

 

[vestale974]

Salut,
Banque A
e = Vn * Taux * (n/360)
e1 = 4000 * 0,0975 * (65/360) = 72,42
e2 = 1200 * 0,0975 * (50/360) = 16,25
e3 =  350 * 0,0975 * (20/360) =  1,90 = 10 (minimum de 10 € par effet)

endos = Vn * Taux * (n/360)
comprop1 = 4000 * 0,001 * (65/360) = 0,72
comprop2 = 1200 * 0,001 * (50/360) = 0,17
comprop3 =  350 * 0,001 * (20/360) = 0,02

agio = escompte + commissions + TVA (on ne prend pas en compte la TVA)
a1 = 72,42 + (1,50+0,72) + 0 = 72,64
a2 = 16,25 + (1,50+0,17) + 0 = 17,92
a3 = 10,00 + (1,50+0,02) + 0 = 11,52

valeur nette = valeur nominale - agio
Vn1 = 4000 - 72,64 = 3927,36
Vn2 = 1200 - 17,92 = 1182,08
Vn3 =  350 - 11,52 = 338,48

Taux effectif (réel) = (agio*360/Vn*n)
TxEff1 = 72,64 * (360/(65 * 3927,36)) = 0,1024 = 10,24 %
TxEff2 = 17,92 * (360/(50 * 1182,08)) = 0,1091= 10,91 %
TxEff3 = 11,52 * (360/(20 * 338,48)) = 0,6126 = 61,26 %
TxEffMoyen = 27,47 %

Banque B
e1 = 4000 * 0,099 * (65/360) = 71,50
com1 = 4000 * 0,018 = 72,00
comprop1 = 4000 * 0,0015 * (65/360) = 1,08
a1 = 71,50 + (72,00 + 1,08) + 0 = 144,58
Vn1 = 4000 - 144,58 = 3855,42
TxEff1 = 144,58 * (360/(65 * 3855,42)) = 0,2077 = 20,77 %
Etc.
@+

 

[girlbomb]

merci