Les Livrets Jeunes

[patrice084]

C'est totalement impossible: tu ne peux absolument pas ouvrir de LEP avec l'avis d'imposition de tes parents. Je serai curieux de savoir quelle banque te l'aurait ouvert. :angel:

Puisqu'elle était rattachée à sa mère, elle fait partie du foyer fiscal. Puisque sa mère n'avait pas de LEP, elle avait alors la possibilité d'en ouvrir un.

 

[joile]

Ouvre plutot un LEP en priorité ou un Livret de développement durable (ex codevi) si tu as déjà un livret A bien sûr.
Privilégies les livrets où tu n'as pas de fiscalité (livret A ou bleu, LDD, LEP) aux comptes sur livret (qui affichent parfois des taux élevés mais avant imposition et prélèvements sociaux)

merci nhf247
Tu me conseillerais donc d'ouvrir un LEP plutôt qu'un compte sur livret? :blush:

Mais pourquoi la banque ,elle me propose d'ouvrir un compte sur Livret(rémunéré à 2.25%) pour remplacer mon livret jeune?

 

[Cybervince]

merci nhf247
Tu me conseillerais donc d'ouvrir un LEP plutôt qu'un compte sur livret? :blush:
Mais pourquoi la banque ,elle me propose d'ouvrir un compte sur Livret(rémunéré à 2.25%) pour remplacer mon livret jeune?

2.25% le compte sur livret c'est vraiment pas beaucoup :blink:

 

[joile]

2.25% le compte sur livret c'est vraiment pas beaucoup :blink:

en effet,çà m'a étonné aussi quand j'ai vu çà dans le courrier :blush:

 

[nhf247]

merci nhf247
Tu me conseillerais donc d'ouvrir un LEP plutôt qu'un compte sur livret? :blush:

Mais pourquoi la banque ,elle me propose d'ouvrir un compte sur Livret(rémunéré à 2.25%) pour remplacer mon livret jeune?

Peut être que le conseiller touche une commission sur la vente de comptes sur livrets?
Mais y'a vraiment pas photo entre un LEP et un compte sur livret, si tu es exigible au Lep ouvres-le: c'est le meilleur placement sur le court terme.

 

[nhf247]

Puisqu'elle était rattachée à sa mère, elle fait partie du foyer fiscal. Puisque sa mère n'avait pas de LEP, elle avait alors la possibilité d'en ouvrir un.

Si sa mère n'en avait pas, effectivement oui elle pouvait en ouvrir un. Mais en général le conseiller préconisera le LEP pour les parents (en épargne de précaution) et un livret jeune (si l'enfant à au moins 12 ans) ou une assurance vie pour le mineur, histoire de vendre plusieurs produits en même temps  :laugh:.

 

[nhf247]

Ce n'est pas réellement de l'investissement en bourse étant donné que le fond est constitué d'une bonne partie de valeurs mobilières dont les fluctuations sont moindres. Pour le reste, c'est uniquement des investissements dans des entreprises non cotés en bourse (bon ca les empêche pas de se casser la gueule).

Disons que même si le fond reste stable (bloqué 5 ans), je reste gagnant.
Investissement: 3000€ (30 parts à 100€)
Frais d'entrée : 120€ (4% de la somme investie)
Economie d'impôt : 750€ (25% de la somme investie)
Intérêts gagnés si j'avais placé l'argent à 4% net pendant 5 ans : 649€
Tant que la part reste au dessus de 100,66€, je reste gagnant (le FCPI est à 100,18 et le FIP à 100,89 au bout de 2 ans). Pour le moment, on va dire que c'est pas la joie, mais il me reste encore 3 ans. En conclusion, c'est plus risqué que de placer sur un livret bleu, mais on est pas à l'abri d'avoir une bonne surprise. L'avantage, c'est que les "intérêts" tu les a tout de suite (le crédit d'impôt), même si l'argent est bloqué 5 ans.

Cela correspond peut être à des fcp composés principalement d'obligations et c'est aussi de la bourse même si ça ne fluctue pas beaucoup.
Dans quelle enveloppe fiscal as-tu mis ces fonds? (PEA, CIFO, Assurance vie)? Surement sur ton PEA.
Effectivement on peut voir que tu aimes le risque ! A mon avis ce fonds est composé d'obligations voire de TCN (obligations à court terme: billets de trésorerie pour les entreprises). Ce qui t'a attiré c'est la réduction d'impôts mais attention tout de même. Il existe des fonds plus risqués avec un minimum de rentabilité garanti, cela peut être une bonne alternative si tu envisages d'autres placements boursiers.

 

[joile]

Peut être que le conseiller touche une commission sur la vente de comptes sur livrets?
Mais y'a vraiment pas photo entre un LEP et un compte sur livret, si tu es exigible au Lep ouvres-le: c'est le meilleur placement sur le court terme.

ok,merci,je vais suivre ton conseil... :blush:

 

[Cybervince]

(PEA, CIFO, Assurance vie)? Surement sur ton PEA.

Sur mon compte titres qui ne contient pour le moment qu'un FIP et un FCPI.
Mon PEA je l'ai juste ouvert avec 15€ dessus en attendant d'avoir envie de m'y mettre.
Ayant acheté un appartement il y a bientôt 1 an, j'ai utilisé une grande partie de mes économies pour l'apport personnel (livret bleu, PEL et une assurance vie arrivée à échéance). Donc maintenant je renfloue un peu les caisses sur de l'épargne disponible. Le PEA il attendra.

Effectivement on peut voir que tu aimes le risque !

Pas plus que ca, mais bon, ce n'est "que" 3000€. J'ai accepté le risque de ne pas atteindre la même rentabilité d'un livret bleu.

Il existe des fonds plus risqués avec un minimum de rentabilité garanti, cela peut être une bonne alternative si tu envisages d'autres placements boursiers.

C'est pas un peu contradictoire ?
Si un minimum de rentabilité est garanti, il n'y a donc plus de risque.

 

[nhf247]

Sur mon compte titres qui ne contient pour le moment qu'un FIP et un FCPI.
Mon PEA je l'ai juste ouvert avec 15€ dessus en attendant d'avoir envie de m'y mettre.
Ayant acheté un appartement il y a bientôt 1 an, j'ai utilisé une grande partie de mes économies pour l'apport personnel (livret bleu, PEL et une assurance vie arrivée à échéance). Donc maintenant je renfloue un peu les caisses sur de l'épargne disponible. Le PEA il attendra.
Pas plus que ca, mais bon, ce n'est "que" 3000€. J'ai accepté le risque de ne pas atteindre la même rentabilité d'un livret bleu.
C'est pas un peu contradictoire ?
Si un minimum de rentabilité est garanti, il n'y a donc plus de risque.

Pour le CIFO, tu as bien fait car tu n'auras pas les prélèvements sociaux quand tu vendras. Tu as un PEA en prise de date, c'est bien.

Tu aimes le risque car tu as accepté d'investir 3000 € sur un placement dont le rendement est aléatoire alors que tu aurais pu augmenter ton apport pour ton achat d'appartement (même si ton objectif principal est la réduction d'impôts). j'espère que tu n'as pas effectuer un rachat total sur ton assurance vie car ce serait dommage d'avoir perdu la mâturité fiscale avantageuse de ce placement. Je te conseille (si ce n'est déjà fait) d'ouvrir un CEL pour profiter d'un taux très bas en phase prêt si tu envisages quelques travaux dans ton appartement même si le taux n'est pas élévé, ce serait à la longue plus judicieux que de renflouer ton livret bleu ou ton LDD.

Ce n'est pas du tout contradictoire. En effet généralement plus on veut de la rentabilité et plus il y'a de risques, mais il existe des placements boursiers (composés de différents indices mondiaux, et en majorité actions) qui te permettent de viser une garantie de rendement: par exemple si ton rendement à l'échéance est supérieur a 50 % (65% par exemple) on te donnera 25 % plus la part au dessus des 50 % (c a d 15 %) donc tu auras 40% etc. Et on te garantit un minimum de 2% sur 2 ans, de 4 % sur 5 ans etc, cela est justifié par les frais de versements qui sont en général plus élévés que les opcvm traditionnels et sur les performances de la bourse sur le long terme avec des mécanismes de sécurisation des plus values.

Renseigne toi auprès de ton (tes) conseiller(s).

EDIT : si tu places moins de 20 000 € en bourse, privilégies toujours ton compte titres au PEA car tu n 'auras pas de fiscalité dans le sens vente.

 

[Cybervince]

Tu aimes le risque car tu as accepté d'investir 3000 € sur un placement dont le rendement est aléatoire alors que tu aurais pu augmenter ton apport pour ton achat d'appartement (même si ton objectif principal est la réduction d'impôts). j'espère que tu n'as pas effectuer un rachat total sur ton assurance vie car ce serait dommage d'avoir perdu la mâturité fiscale avantageuse de ce placement. Je te conseille (si ce n'est déjà fait) d'ouvrir un CEL pour profiter d'un taux très bas en phase prêt si tu envisages quelques travaux dans ton appartement même si le taux n'est pas élévé, ce serait à la longue plus judicieux que de renflouer ton livret bleu ou ton LDD.

J'avais fait les FIP/FCPI un an et demi avant d'acheter. Sur le coup c'était en effet pour réduire mes impôts. Pour ce qui est de mon assurance vie, elle était arrivée à terme un an avant, donc j'ai bien profité de sa fiscalité jusqu'au bout. Mon CEL se porte bien. J'ai d'ailleurs profité d'un prêt complémentaire grâce à lui, et je continue de l'alimenter un peu des fois que je fasse un prêt pour des travaux dans quelques années, ou peut-être pour ma future acquisition d'ici 10 ans.

EDIT : si tu places moins de 20 000 € en bourse, privilégies toujours ton compte titres au PEA car tu n'auras pas de fiscalité dans le sens vente.

C'est pas l'inverse ?
PEA non fiscalisé jusqu'à 20 000€ de cessions annuelles ?

 

[nhf247]

J'avais fait les FIP/FCPI un an et demi avant d'acheter. Sur le coup c'était en effet pour réduire mes impôts. Pour ce qui est de mon assurance vie, elle était arrivée à terme un an avant, donc j'ai bien profité de sa fiscalité jusqu'au bout. Mon CEL se porte bien. J'ai d'ailleurs profité d'un prêt complémentaire grâce à lui, et je continue de l'alimenter un peu des fois que je fasse un prêt pour des travaux dans quelques années, ou peut-être pour ma future acquisition d'ici 10 ans.

Donc tu as cloturé ton assurance vie ?

C'est pas l'inverse ?
PEA non fiscalisé jusqu'à 20 000€ de cessions annuelles ?

Non ce n'est pas l'inverse, le PEA et le Compte titres ont le même seuil de cessions (20 000 € de vente) sauf qu'avec le PEA tu n'as plus ce seuil de cession des 20 000 euros après 5 ans (ce qui te permet de vendre pour plus de 20 000 € par année sans être imposé) :fleche: ça sert si tu gagnes au loto (on sait jamais :laugh. Mais avec le comptes titres tu n'auras pas de prélèvements sociaux (11% et bientôt 12 %) sur ta plus value.

 

[nhf247]

J'invite un modo ou le webmaster lui même a rebaptiser ce topic "les placements financiers" car il y'a bien longtemps que nous avons dévié du sujet.  :biggrin:

 

[Cybervince]

Donc tu as cloturé ton assurance vie ?

Oui.
Mais entre temps j'en avais ouvert un nouveau qui lui a encore 6 ans à vivre avant que je puisse récupérer l'argent sans en perdre les bénéfices.

 

[nhf247]

Oui.
Mais entre temps j'en avais ouvert un nouveau qui lui a encore 6 ans à vivre avant que je puisse récupérer l'argent sans en perdre les bénéfices.

C'est dommage, tu aurais du laisser le minimum sur celle ci pour éviter de (re) attendre 8 ans.

 

[Cybervince]

C'est dommage, tu aurais du laisser le minimum sur celle ci pour éviter de (re) attendre 8 ans.

Et quel est le minimum ?

 

[nhf247]

Et quel est le minimum ?

En général 75 € sauf si tu mets en place des versements programmés (en moyenne 30 € mini. Mais ca varie d'une banque à une autre.
Après, tout dépend de l'assurance vie que tu avais. Si tu es au credit mutuel, c'est dans ces eaux là.

 

[Cybervince]

OK, je regarderai à l'occasion.

 

[Zfck]

dis moi nhf247 tu as l air de bien t y connaitre en placement ! :dance:

t aurais un filon pour la rentrée ? :laugh:

 

[nhf247]

dis moi nhf247 tu as l air de bien t y connaitre en placement ! :dance:

t aurais un filon pour la rentrée ? :laugh:

Que souhaites - tu savoir précisément ?