valeur de rachat/avance/rachat partiel

[deydeytte]

Bonjour à tous,

Voilà je dois calculer qui si l'avance ou le rachat partiel est le plus intéressant dans un exercice mais nous n'avons pas la valeur de rachat partiel du contrat:

Voilà les données:
ouverture le 01/04/2003
versements libres: 10 000 € le 01/04/2004 et 3 000 € le 01/04/2005
500 € versées chaque 1er avril
4% de frais sur versements
4,5% de taux de rendements
avances possibles (80% de l'épargne acquise avec taux de rendement majoré de 1 point)

Je trouve donc une provision mathématique de 18 766,99 € au 31/03/2009 (question n°1)

Puis on nous demande ce qui est le plus avantageux entre l'avance et le rachat partiel pour l'assuré sachant qu'elle a un besoin de 7000 € sur 2 ans.

Pour l'avance pas de souci:
l'assuré va rembourser au bout de deux ans: 7000 x (1,055)^2 soit 7791,17€
puis pendant ce temps les 7000 € ont continué à fructifier: 7000 x (1,045)^2 soit 7644,17€
le coût de l'avance s'élève donc à: 7791,17 - 7644,17= 147€

Pour le rachat partiel par contre je ne sais pas le calculer car on ne nous mentionne pas la valeur de rachat et je ne sais pas la calculer. De plus, ne sachant pas ce que l'assuré va choisir nous devons envisager le prélévement libératoire et la déclaration aux revenus.

Quelqu'un peut-il m'aider sur la façon de procéder?

Merci beaucoup.

 

[Morgane31]

Ben tu le connais le montant du rachat puisque il te dise qu'elle souhaite 7000 € non c'est pas ca ???
Apres tu calcul la base d'imposition
Puis PFL
Ensuise PS 12.1%
Et enfin IR en utilisant la

 

[Morgane31]

En utilisant la TMI

Et voila apres il faut savoir a quelle date elle fait son rachat pour savoir quel taux de PFL il faut utiliser

Voila ce que moi j'ai appris

 

[deydeytte]

Merci,

J'ai fait comme je pensais et j'ai eu 16/20 donc impec.

:biggrin: :biggrin: :biggrin:

 

[LEON02]

En utilisant la TMI

Et voila apres il faut savoir a quelle date elle fait son rachat pour savoir quel taux de PFL il faut utiliser

Voila ce que moi j'ai appris

Bien sur, il faut rechercher dans les 7000 € la partie correspondant à la plus value et ensuite sur cette plus value, il faut appliquer la CSG, RDS et rsa et oter l'incidence fiscale .
le calcul proposé est faux: 16/20 c'est très largement payé

 

[deydeytte]

J'ai calculé la plus value et j'ai envisager le prélévement libératoire et l'intégration aux revenus et j'ai appliqué la csg, ...
le prof m'a dit que j'avais bien envisagé tous les calculs car en plus je suis allé chercher les barèmes des impôts de 2009. On verra bien les cas en 2° année si c'était la bonne méthode.

Merci pour tout.